Crypto En Banken Dringen Aan Op Modernisering Van De Bank Secrecy Act

Crypto-executives, beleidsonderzoekers en experts op het gebied van nationale veiligheid kwamen samen voor een hoorzitting van de subcommissie op het gebied van nationale veiligheid, criminele financiering en internationale financiële instellingen van het Huis van Afgevaardigden. De focus lag op het moderniseren van de wetgeving rondom witwasbestrijding, specifiek de Bank Secrecy Act (BSA), die in 1970 werd geïntroduceerd. Deze wet verplicht banken en financiële instellingen om verdachte activiteiten en grote transacties te rapporteren. De noodzaak tot modernisering is urgent; in een wereld waarin digitale activa en kunstmatige intelligentie een steeds grotere rol spelen, is de traditionele aanpak niet langer voldoende.

De hoorzitting vond plaats na recente ondertekeningen van een uitvoerend bevel door president Trump, waarin de klantdue diligence-vereisten onder de BSA verder werden uitgebreid. Dit kwam slechts enkele dagen na een waarschuwing van Ari Redbord, Global Head of Policy bij TRM Labs. Hij stelde dat de BSA “structureel incapabel” is om adequaat te reageren op de snel evoluerende dreigingen van AI-gestuurde financiële criminaliteit. In een jaar waarin verlammende 500% toename in AI-gestuurde oplichting plaatsvond, wordt de roep om een verandering steeds luider. Illegale fondsen kunnen tegenwoordig binnen 24 tot 48 uur tussen wallets worden verplaatst, wat de responstijd voor instellingen dramatisch verkort.

Wat Is de Bank Secrecy Act? Een Historische Context

De Bank Secrecy Act vormt de ruggengraat van de Amerikaanse wetgeving omtrent witwasbestrijding, en vereist dat geregistreerde gelddiensten, waaronder crypto-bedrijven, verdachte activiteiten en transacties boven de $10.000 rapporteren. Voorzitter van de subcommissie, Warren Davidson, omschreef de BSA als een “opgeblazen surveillancemachine” die een enorme hoeveelheid rapportage produceert zonder de gewenste resultaten te leveren. Jaarlijks worden bijna 5 miljoen Suspicious Activity Reports (SARs) en 21 miljoen Currency Transaction Reports (CTRs) ingediend, maar wat betekent dit in de praktijk voor de strijd tegen criminele financiering?

Redbord stelde formele erkenning voor van stablecoin financiële inlichtingeenheden, zoals de T3 FCU, een samenwerking tussen Tether, TRON en TRM, die inmiddels meer dan $450 miljoen aan verdachte USDT heeft bevroren sinds haar oprichting. Ook pleitte hij voor wetgeving die crypto-exchanges bescherming biedt om verdachte fondsen te bevriezen wachtend op goedkeuring van de autoriteiten. Dit is cruciaal in een tijdperk waarin sterke databeveiliging essentieel is. Elke nieuwe database is namelijk ook een potentieel doelwit voor ransomwaregroepen en andere kwaadwillenden.

Tijdens de hoorzitting bekritiseerde Cato Institute-onderzoeker Nicholas Anthony de efficiënte werking van de BSA niet, maar de surveillance zelf. Hij constateerde dat de BSA als een steeds bewegend doel fungeert in het toezicht, van belastinghervormingen tot fraudebestrijding en immigratiecontrole. Advocaten dringen aan op wijziging, in plaats van afschaffing, en stellen voor de rapportagedrempels te verhogen, vereenvoudigde indieningen te creëren en expliciete goedkeuring te geven voor het gebruik van AI in de transactiemonitoring.

Er was consensus onder de getuigen dat de inzet van kunstmatige intelligentie essentieel is voor het moderniseren van toezichtmechanismen. Zowel Davidson, Redbord als Carole House pleitten voor een bredere toepassing van machine learning en AI om transacties te monitoren. Redbord benadrukte het potentieel van AI als een krachtig hulpmiddel dat maandenlange handmatige analyses in enkele minuten kan uitvoeren. Hij verwees naar de noodzaak van federal funding voor AI-ondersteunde onderzoeksinstrumenten die binnen verschillende nationale instellingen kunnen worden ingezet. De hoorzitting kwam op een cruciaal moment, net na de ondertekening van een uitvoerend bevel door president Trump, dat de toezichtregels onder de BSA versterkte, vooral gericht op niet-burgers.

Dit alles toont een groeiende urgentie aan voor de Europese cryptomarkt. Investeerders moeten zich bewust zijn van hoe deze veranderingen de landscape voor compliant gedrag kunnen vormgeven. Terwijl we de implementatie van AI en andere innovatieve technologieën in de ogen kijken, zien we tegelijkertijd de uitdagingen die de overgang naar een digitaal financieel toezicht met zich meebrengt.

Vraag & Antwoord

Welke impact heeft de modernisering van de BSA op crypto-bedrijven?
De modernisering van de BSA kan crypto-bedrijven helpen zich te concentreren op relevante informatie in plaats van op het aantal rapporten dat moet worden ingediend. Dit zou de compliance-kosten en -lasten kunnen verlagen, evenals de bureaucratische rompslomp die tegenwoordig bij het naleven van de BSA komt kijken.

Waarom is AI zo belangrijk voor de toekomst van financiële observatie?
AI kan de snelheid en efficiëntie van het toezicht verbeteren door zich aan te passen aan de snel evoluerende vormen van financiële criminaliteit. Door AI-tools te integreren, kunnen instellingen sneller reageren op verdachte activiteiten, wat cruciaal is in het huidige digitale landschap.

Wat zijn de risico’s van een strenger toezicht op niet-burgers?
Strengere regels kunnen leiden tot angst onder niet-burgers om deel te nemen aan financiële vervolgactiviteiten, wat de toegang tot financiële diensten kan beperken. Dit kan vervolgens de inclusie in het financiële systeem ondermijnen en leiden tot verhoogde illegale activiteiten als gevolg van de buitensluiting van deze groepen.