Hoe Kan Je Je Vrijgekomen Kapitaal Uit Staatsbonnen Of Termijnrekeningen Op Lange Termijn Laten Renderen?

Als je eerder in september 2024 hebt geïnvesteerd in een termijnrekening, een kasbon of een staatsbon op één jaar, dan komt dit geld binnenkort vrij. Hoewel je niet graag veel risico neemt, kun je het kapitaal en het daaruit voortvloeiende rendement langer dan een jaar missen. Maar hoe kun je dit geld op de lange termijn relatief veilig laten renderen?

In september 2024 verviel een staatsbon op één jaar waarvoor 22 miljard euro was ingetekend. Het grootste deel van dit geld stroomde niet naar spaarboekjes, maar naar termijnrekeningen en kasbons op één jaar. In totaal werd er zelfs 23,2 miljard euro in deze producten belegd. Met het bijbehorende rendement komt er binnenkort 24 miljard euro vrij. Dus, je bent waarschijnlijk op zoek naar een formule om het vrijgekomen geld meer dan één jaar te laten renderen met een minimaal risico. Er zijn verschillende manieren om dit te doen.

De spaarrekening

Het voordeligste spaarboekje zonder spaarvoorwaarden is momenteel Santander Consumer Bank Vision+, met een totale rente van 1,65% (0,60% basisrente + 1,05% getrouwheidspremie). Als je van plan bent om minimaal 50.000 euro op een spaarboekje te storten, dan is Beobank Save Plus de beste keuze, met een totale rente van 1,80% (0,30% basisrente, 1,50% getrouwheidspremie).

Let wel, de getrouwheidspremie wordt voor twaalf maanden vastgelegd op het moment dat je de storting doet, maar kan daarna dalen. De basisrente kan vaker veranderen, ook voor reeds gemaakte stortingen.

De termijnrekening

Een ander alternatief is om het vrijgekomen geld op een termijnrekening te zetten. Het grote verschil met de spaarrekening is dat de rente bij een termijnrekening tijdens de looptijd vaststaat.

In september 2024 boden verschillende banken een termijnrekening op één jaar aan die netto gegarandeerd 2,66% opleverde (na aftrek van 30% roerende voorheffing). Zo’n hoog nettorendement is momenteel echter niet meer te vinden. De best renderende termijnrekening op één jaar is momenteel Izola Bank Saver+, die netto slechts 1,68% oplevert. Je moet er wel minimaal 500 euro op storten.

Als je je geld langer dan een jaar kunt missen, neemt het nettorendement van termijnrekeningen toe. Beobank heeft een termijnrekening op vijf jaar met netto 1,75% rente en een termijnrekening op tien jaar met netto 1,96% rente. Dit is momenteel de best renderende termijnrekening.

Beleggen op langere termijn?

Dit is uiteraard ook een optie. Het lijkt er zelfs op dat bepaalde banken, zoals Belfius en ING, hierop inzetten met gestructureerde obligaties. Dit is een mix van een obligatie met een extra beleggingselement, zoals aandelen of een beursindex. ING promoot bijvoorbeeld de gestructureerde obligatie Comfort Invest Personal Portfolio 10/2028 van Goldman Sachs Bank Europe SE (DE), met een looptijd van drie jaar. Op deze termijn kan het product bruto maximaal 15% en netto 10,5% opleveren. Het rendement is echter niet gegarandeerd en je kunt zelfs je ingelegde kapitaal verliezen.

Als je defensief belegt, kun je geen hoge rendementen verwachten. Dit geldt ook als je ervoor kiest om te beleggen in een tak21-spaarverzekering. Invest for Life 3A My Future biedt momenteel een bruto gewaarborgde rente van 0,50% voor stortingen, gegarandeerd voor acht jaar plus één dag. In 2024 leverde de spaarverzekering netto 3,25% op, maar er is geen garantie dat dit in 2025 of daarna ook het geval zal zijn. De beurs kan gemiddeld 8% opleveren, maar alleen op de lange termijn en als je bereid bent om meer risico te nemen.

Vraag & Antwoord

Wat zijn mijn opties om vrijgekomen geld uit een termijnrekening of staatsbon op de lange termijn te laten renderen?
Je kunt kiezen voor een spaarrekening, een nieuwe termijnrekening of beleggen op de langere termijn.

Wat is momenteel de best renderende termijnrekening?
De best renderende termijnrekening op dit moment is de tienjarige termijnrekening van Beobank, met een netto rente van 1,96%.

Wat zijn gestructureerde obligaties en hoe kunnen ze bijdragen aan mijn rendement?
Gestructureerde obligaties zijn een mix van een obligatie met een extra beleggingselement, zoals aandelen of een beursindex. Hoewel ze potentieel hogere rendementen kunnen bieden, zijn ze ook risicovoller en is het mogelijk dat je je ingelegde kapitaal verliest.