Is Het Nu De Juiste Tijd Om Je Hypotheek Te Herfinancieren Met Een Rente Onder De 3 Procent?

Volgens de rentebarometer van Immotheker is de gemiddelde rente op hypotheekleningen met een vaste rente en een looptijd van 20 jaar nu 2,96 procent. Dit is een daling van ongeveer 0,15 procentpunt ten opzichte van midden januari en het laagste punt sinds eind 2022. Op Spaargids.be zien we zelfs rentevoeten van 2,50 procent. Wie in november 2023 een lening afsloot, deed dit nog tegen een hoge rente van ongeveer 3,73 procent.

John Romain, CEO van adviesbureau Immotheker Finotheker, adviseert echter om nog even te wachten met herfinancieren, omdat de rente mogelijk nog verder kan dalen. Hij verwacht dat de hypotheekrente dit jaar nog met 0,25 tot 0,50 procentpunt kan dalen. Maar hij benadrukt dat dit niet zeker is, vooral gezien de onzekerheid rond het presidentschap van Donald Trump in de Verenigde Staten.

Herfinanciering brengt kosten met zich mee. Als je ervoor kiest om te herfinancieren bij je huidige bank, moet je rekening houden met dossierkosten van maximaal 175 euro. Je bank kan echter weigeren om je lening te herfinancieren, omdat dit voor hen een verlies aan inkomsten betekent. Romain wijst erop dat de meeste banken daarom terughoudend zijn om leningen te herfinancieren.

Je kunt ook kiezen voor herfinanciering bij een andere bank, maar daar liggen de kosten hoger. De wederbeleggingsvergoeding – een vergoeding van drie maanden rente op het uitstaande bedrag – en de dossierkosten kunnen oplopen tot maximaal 350 euro. Bovendien brengt het registreren van een hypotheek bij een nieuwe bank ook kosten met zich mee, wat snel enkele duizenden euro’s kan bedragen.

Romain benadrukt dat herfinanciering vooral interessant is als je nog een lange looptijd hebt op je huidige woonkrediet en als het bedrag dat je nog moet terugbetalen aanzienlijk is. Hoewel vaak wordt gezegd dat herfinanciering pas rendabel is als de nieuwe rente 1 procentpunt lager is dan de oude rente, stelt Romain dat dit niet noodzakelijkerwijs het geval is. Het verschil hangt af van de resterende looptijd van de lening, waarin je de nieuwe leenkosten kunt terugverdienen.

Bij het overwegen van een herfinanciering adviseert Romain ook om rekening te houden met de voorwaarden die aan je krediet zijn verbonden, zoals de automatische beëindiging van de schuldsaldoverzekering, de brandverzekering, loondomiciliëring, enzovoort.