Wetsvoorstel: Cryptoplatforms Mogen Verdachte Transacties Bevriezen

De Amerikaanse schatkist heeft de dringende aanbeveling gedaan aan het Congres om een (specifieke) “hold law” te overwegen. Dit wetsvoorstel zou het mogelijk maken voor cryptoplatforms om verdachte transacties tijdelijk te bevriezen tijdens lopende onderzoeken. Dit idee is neergelegd in een rapport dat is geproduceerd in het kader van de Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins, kortweg GENIUS Act.

In essentie zouden wettige gebruikers van digitale activa mixers kunnen gebruiken om financiële privacy te waarborgen bij transacties op openbare blockchains. De voorgestelde wet zou een juridische bescherming creëren voor financiële instellingen, waardoor zij in staat worden gesteld om tijdelijk digitale activa te bevriezen die betrokken zijn bij vermoedelijke illegale activiteiten terwijl een onderzoek plaatsvindt.

Het hoofddoel van deze wet is om een juridisch kader te bieden dat organisaties in staat stelt om verdachte transfers te pauzeren vóórdat gelden worden verplaatst of omgezet. Dit is een cruciale stap, aangezien er momenteel niet altijd een helder wettelijk handvat is dat instellingen toestaat om dergelijke activa lang genoeg vast te houden voor onderzoekers om adequaat te reageren. Ari Redbord, wereldwijd hoofd beleid en overheidszaken bij TRM Labs, heeft opgemerkt dat hoewel beurzen vaak verdachte geldstromen kunnen detecteren met behulp van blockchain-analyse, de juridische onzekerheid hen belemmert in hun mogelijkheden om effectief te handelen.

Een “hold law” zou het probleem van de juridische onzekerheid kunnen verhelpen door een duidelijke tijdslimiet te scheppen voor platforms om dergelijke activa te pauzeren, terwijl de handhaving door de autoriteiten wordt gefaciliteerd. De mogelijkheid om deze fondsen tijdelijk vast te houden kan exchanges dus in staat stellen om hun processen voor het afhandelen van verdachte transacties aanzienlijk te verbeteren. Dit biedt de handhavingsinstanties de broodnodige tijd om zich aan te passen aan de snelheid van blockchain-transacties en versterkt de samenwerking tussen publieke en private entiteiten.

Het voorstel komt op een moment dat het Congres breder debatteert over de structurering van de cryptomarkt. Dit komt ook mede doordat president Donald Trump beleidsmakers aanspoort om sneller actie te ondernemen betreffende crypto-regelgeving, te midden van een spanningsveld tussen traditionele banken en digitale activabedrijven.

Detailhandelaren in digitale activa ervaren momenteel juridische belemmeringen bij het rapporteren van verdachte activiteiten. Terwijl banken de bevoegdheid hebben om een verdachte transactie te vertragen, is dit binnen de cryptocurrencies veel ingewikkelder. Andrew Rossow, een ervaren public affairs juridisch adviseur, merkt op dat het indienen van een melding van verdachte activiteit (SAR) momenteel geen juridische basis biedt om een transactie vast te houden zonder een gerechtelijk bevel, wat leidt tot een juridische grijszone. Dit probleem is acuter in de crypto-sector, waar er, in tegenstelling tot de bankensector, geen genormaliseerde “pending state” of “freeze” is waarbij actief vastgehouden kan worden.

Indien zo’n “hold law” wordt aangenomen, zullen crypto-platforms overduidelijk de autoriteit hebben om activa te pauzeren terwijl de autoriteiten de zaak bekijken. Niettemin, zoals Rossow opmerkt, heeft het rapport van het ministerie van Financiën nog verschillende kwetsbaarheden onopgelost gelaten. Er blijven onder andere vragen bestaan omtrent de betrouwbaarheid van blockchain-analyse en het ‘tipping off’-verbod dat nu al geldt onder de actuele regels voor verdachte activiteiten.

Dit leidt tot een paradoxe situatie waarbij de regels voor transparantie vereisen dat een bevriezing wordt bekendgemaakt, terwijl regels voor melding van verdachte activiteit verbieden om de achterliggende onderzoeken uit te leggen. Dit kan leiden tot juridische complicaties waarbij klanten zich realiseren dat hun activa bevroren zijn, maar niet begrijpen waarom dat het geval is. Dit creëert een juridisch labyrint dat potentieel misbruikt kan worden.

Desondanks zou het voorstel een praktische en essentiële tool kunnen bieden in de strijd tegen frauduleuze activiteiten met crypto en witwassen van geld. Redbord van TRM Labs geeft aan: “Criminelen bewegen snel, en digitale activa nog sneller. Een nauwkeurig opgezette hold autoriteit helpt dat gat te dichten.”

Vraag & Antwoord

Wat houdt de voorgestelde “hold law” precies in?
De “hold law” is een wetsvoorstel dat cryptoplatforms de juridische bevoegdheid zou geven om verdachte financiële transacties tijdelijk te bevriezen tijdens een onderzoek, wat momenteel een juridische grijszone is.

Waarom is dit belangrijk voor de financiële sector?
Het biedt een duidelijk kader waarmee exchanges verdachte activa effectiever kunnen beheren zonder juridische repercussies, en stelt handhavende instanties in staat om adequaat te reageren op misdaad in de digitale ruimte.

Wat zijn de mogelijke juridische complicaties van deze wet?
Er bestaat een risico van een paradox waar transparantiewetgeving vereist dat klanten op de hoogte worden gesteld van bevroren activa, terwijl regels voor verdachte activiteiten dat verbieden, wat kan leiden tot juridische verwarring en onduidelijkheid voor gebruikers.