Veilig Op Krediet Kopen: Is Het Mogelijk En Kosteloos?

In de aanloop naar de duurste periode van het jaar kan het verleidelijk lijken om bepaalde aankopen te doen op krediet of in termijnen, middels een consumentenkrediet. Maar hoe gaat dit precies in zijn werk? En is het mogelijk om dit geheel kosteloos te doen, of is dit slechts een illusie?

Eind oktober 2025 waren er iets meer dan 6,5 miljoen consumentenkredieten actief in ons land, volgens de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank. Dit is een aanzienlijk aantal, hoewel het iets minder is dan een jaar eerder, toen hetzelfde aantal 6,7 miljoen bedroeg.

Uit de gegevens blijkt ook dat in oktober 2025 ongeveer 4,8 miljoen Belgen ten minste één consumentenkrediet hadden. Ook dit getal is licht gedaald in vergelijking met een jaar eerder. Voor de duidelijkheid: we hebben het hier alleen over consumentenkrediet, woonleningen zijn hierbij niet inbegrepen.

Soorten Consumentenkrediet

Er bestaan verschillende soorten consumentenkrediet. Een veelvoorkomend type is de zogenaamde verkoop op afbetaling. Hierbij doet u een aankoop en betaalt u deze in termijnen af. Meestal wordt hier ook rente over gerekend. Van de 6,5 miljoen consumentenkredieten ging het in iets minder dan 94.000 gevallen om een verkoop op afbetaling.

Een andere vorm van consumentenkrediet is de lening op afbetaling. Hierbij leent u een bedrag dat u binnen een bepaalde termijn moet terugbetalen, gewoonlijk door elke maand een som geld terug te storten. Op het geleende bedrag betaalt u rente, die u ook aflost. Er zijn veel verschillende leningen op afbetaling beschikbaar, afhankelijk van het goed waarvoor u leent. Eind oktober 2025 waren er in ons land 2,1 miljoen leningen op afbetaling actief.

Ook kredietopeningen worden beschouwd als consumentenkrediet. Hierbij heeft u toegang tot een flexibele geldreserve die u naar eigen inzicht kunt opnemen. De bank kan u bijvoorbeeld toestaan om tot een bepaald bedrag rood te staan op uw bankrekening. Voor de periode dat u rood staat, betaalt u rente. Maar ook kredietkaarten worden gerekend tot de kredietopeningen. Eind oktober 2025 waren er in ons land zo’n 4,3 miljoen kredietopeningen voor particulieren.

Voor- en Nadelen van Consumentenkrediet

Eind oktober 2025 waren er 238.301 personen met minstens één wanbetaling op hun consumentenkrediet. Op een totaal van bijna 5 miljoen personen met minstens één consumentenkrediet lijkt dit relatief weinig. Maar in totaal waren er eind oktober 340.074 consumentenkredieten met openstaande achterstanden, goed voor een totaalbedrag van ruim 1,5 miljard euro aan achterstallige betalingen.

Dit benadrukt het belang van goed nadenken voordat u begint met lenen. Hoewel het voordeel van een lening of verkoop op afbetaling is dat u de aankoop niet in één keer hoeft te betalen, en u vooraf weet hoe lang het krediet loopt en hoeveel u maandelijks moet terugbetalen, kan het feit dat alles vastligt ook een nadeel zijn. Met een kredietopening kunt u flexibeler op krediet kopen, maar het overzicht van de kosten is minder duidelijk.

Leningen op afbetaling voor bedragen lager dan 1.250 euro kunnen ook erg duur zijn. Het wettelijk toegestane maximale tarief is 20,50%. De wettelijke maximumtarieven voor kredietopeningen liggen iets lager: 16,50% met een (krediet)kaart en 12,50% zonder kaart. Het tarief van een verkoop op afbetaling kan aantrekkelijker zijn, vooral als de verkoper het goed kan terugnemen als u stopt met betalen.

Wat is de Beste Keuze?

Denk altijd goed na over consumentenkrediet. Kan de aankoop niet wachten? Kunt u de extra schulden aan? Zo ja, maak dan alleen gebruik van een kredietopening als u het bedrag snel kunt terugbetalen. Wilt u een grote aankoop spreiden? Kies dan voor een lening op afbetaling, maar controleer ook of verkoop op afbetaling niet goedkoper is. Wees in ieder geval voorzichtig met formules waarbij u nu koopt en later betaalt. Ja, het uitstel van betaling is gratis, maar als u te laat betaalt, riskeert u hoge kosten.

Vragen & Antwoorden

Wat is consumentenkrediet?
Consumentenkrediet is een vorm van lenen waarbij consumenten geld lenen om goederen of diensten aan te schaffen. Het omvat verschillende soorten leningen zoals leningen op afbetaling, verkoop op afbetaling en kredietopeningen.

Wat zijn de voordelen en nadelen van consumentenkrediet?
Een voordeel van consumentenkrediet is dat het consumenten in staat stelt om een aankoop te doen zonder de volledige kosten vooraf te hoeven betalen. Het stelt hen ook in staat om de kosten te spreiden over een langere periode. Een nadeel is dat er vaak rente en andere kosten aan verbonden zijn, wat kan leiden tot hogere totale kosten. Bovendien kan het leiden tot schulden als het niet verantwoord wordt gebruikt.

Is consumentenkrediet altijd kosteloos?
Nee, consumentenkrediet is niet altijd kosteloos. Hoewel er in sommige gevallen een periode van uitstel van betaling kan zijn waarin geen rente wordt gerekend, worden er normaal gesproken rente en andere kosten in rekening gebracht. Als betalingen te laat worden gedaan, kunnen er ook extra kosten ontstaan.